Facebook Tracking Pixel
הלוואה או משכנתא

משכנתא או הלוואה ? איך לקבל את ההחלטה הנכונה

אם אשאל 100 אנשים בסקר את השאלה הבאה
"אתם צריכים 150 אלף שקל לקניית רכב לטיול סגירת מינוס או לכל מטרה אחרת, האם תקחו משכנתא או הלוואה ?"
קרוב ל 80% יגידו שהם יקחו הלוואה 
למה ? כי כך הבנקים הרגילו אותנו,
הבנקים ממש לא רוצים שנדע את שיש אפשרות של לקיחת משכנתא כתחליף לההלוואה

מה ההבדל בין משכנתא להלוואה

משכנתא היא סוג של הלוואה
כל משכנתא היא הלוואה אבל לא כל הלוואה היא משכנתא
משכנתא זו הלוואה עם בטוחה שהיא נכס , בדרך כלל נכס למגורים, הבנק משעבד את הנכס כבטוחה לנתינת הלוואה
הלוואה , בדרך כלל מוגדרת" הלוואה סולו", אין נכס שהבנק יכול לשעבד, ניתנת מול הכנסות ומצב חשבון

הלוואה או משכנתא - כללי אצבע

קורס דיגיטלי של ארז שמש יועץ משכנתאות
לקביעת שיחת ייעוץ טלפונית ראשונית ללא עלות
פורסם ב-Google
Idit Doron Farhi profile picture
Idit Doron Farhi
Google star 1Google star 2Google star 3Google star 4Google star 5
ארז ליווה אותנו בתהליך לקיחת משכנתא ארוך עם בירוקרטיה סבוכה, לאורך כל התהליך ארז היה זמין חיובי ואדיב. מעבר לכך השיג לנו את המשכנתא הכדאית והמשתלמת ביותר אחרי מיקוח מיומן ויסודי עם הבנקים. כל כך נעים לפגוש איש מקצוע מחוייב ואנושי בתחום הפיננסים. מומלץ בחום
פורסם ב-Google
Yuval Kaminka profile picture
Yuval Kaminka
Google star 1Google star 2Google star 3Google star 4Google star 5
הגענו בעקבות המלצה חמה ולא התאכזבנו! ארז השיג בחכמה תנאים טובים, . היה זמין מאוד וסבלני למענה לשאלות והסברים
פורסם ב-Google
Assaf Golany profile picture
Assaf Golany
Google star 1Google star 2Google star 3Google star 4Google star 5
ארז עזר לי למצוא פתרון מימוני להשלמת רכישה של דירה, בסיטואציה מורכבת מאוד ובתוך סד זמנים לחוץ. הוא ליווה את כל התהליך מההתחלה ועד הסוף, דחף איפה שצריך, והצליח לפתור קשיים שהתעוררו לאורך הדרך. ממליץ מאוד
פורסם ב-Google
Oranit Eilot profile picture
Oranit Eilot
Google star 1Google star 2Google star 3Google star 4Google star 5
ארז ליווה אותנו כיועץ משכנתאות בלקיחת משכנתא בתקופת המלחמה המאתגרת תחת לחץ זמנים של עסקה מהירה. קיבלנו שרות מקצועי והתוצאה היתה אדירה וחסכה לנו המון כסף וכמובן המון זמן וכאב ראש בעבודה מול הבנקים. בחרנו ללכת עם ארז אחרי בדיקה של מספר יועצים ולא היה לנו ספק שמדובר ביועץ המקצועי והשרותי מביניהם! ארז רוב תודות על הסבלנות והאכפתיות לאורך כל דרך, זה לא מובן מאליו❤️
פורסם ב-Google
Amit Keren profile picture
Amit Keren
Google star 1Google star 2Google star 3Google star 4Google star 5
בדקנו כמה יועצי משכנתאות. אף אחד לא התקרב לרמת שירות ומקצועיות של ארז. ארז היה כל הזמן עם היד על הדופק ועשה מעל ומעבר כדי שנקבל את התנאים הכי טובים שאפשר. ממליץ בחום! תודה רבה!
פורסם ב-Google
Noam Finzi profile picture
Noam Finzi
Google star 1Google star 2Google star 3Google star 4Google star 5
מבקשים להודות לארז על הליווי הצמוד לאורך כל התהליך: החל מהבקשה הראשונית לסיוע ועד למעמד החתימה על משכנתא בבנק, בו ארז היה נוכח וסייע במנהלות השונות מול פקיד הבנק.. יש לציין כי אנו לקוחות חוזרים וכבר הסתייענו בעבר בארז במחזור משכנתא. רוצים לציין לטובה את המקצועיות, השליטה בפרטים הקטנים, הקשר שלו מול הבנקים השונים, הזמינות שלו אלינו והסבלנות הרבה שגילה במענה לשאלות הרבות שלנו. כמובן בסוף התהליך זכינו במשכנתא בתנאים מצויינים. תודה.
פורסם ב-Google
Keren Weizman profile picture
Keren Weizman
Google star 1Google star 2Google star 3Google star 4Google star 5
ארז עזר לנו בלקיחת משכנתא לטובת שיפוץ הבית. עשה הכל במקצועיות ובשירותיות, ממליצים עליו בחום רב.
פורסם ב-Google
yannai levy profile picture
yannai levy
Google star 1Google star 2Google star 3Google star 4Google star 5
ארז שמש יועץ משכנתאות ארז מקצוען אמיתי בלוחות זמנים מאוד מאתגר הצליח לבנות לי תמהיל בהתאם לאילוצים הרבים שקיבל ממני תוך שהוא משיג ריביות מעולות. מעבר לזה מדובר באיש נעים וסבלני, שתמיד פנוי להסביר ולענות על שאלות. מומלץ!
פורסם ב-Google
Pearl Rapoport profile picture
Pearl Rapoport
Google star 1Google star 2Google star 3Google star 4Google star 5
I recently had a truly positive experience working with Erez Shemesh to secure a Reverse Mortgage. I had concerns about taking this step, the possible risks and high costs, but through Erez's explanations, I was able to reach a decision on what I'm comfortable with, and what suits me best. Erez was professional, patient, and supportive every step of the way, and guided me through what could have otherwise been a stressful time. The process and the options were explained clearly, in simple terms, ensuring I felt confident and informed throughout. Erez was always available to answer questions, and provide reassurance. Thanks to his expertise and guidance, the entire process went smoothly, and I had no running about whatsoever. I highly recommend working with Erez to anyone considering a Mortgage.
פורסם ב-Google
יותם פרגמן profile picture
יותם פרגמן
Google star 1Google star 2Google star 3Google star 4Google star 5
אל ארז שמש הגענו מאחר וחיפשנו יועץ משכנתאות מקצוען ואמין, שאפשר לסמוך עליו ולעבור איתו את הדרך עד ללקיחת המשכנתא. כבר מהרגע הראשון עם ארז שמש יועץ המשכנתאות הרגשנו ביטחון ושקט. ארז היה זמין, מקצועי, סבלני ונעים, הסביר הכול בצורה ברורה ומדויקת, וליווה אותנו לאורך כל הדרך בלי לחץ ובאווירה טובה. החוויה כולה הייתה הרבה יותר פשוטה, מוצלחת ורגועה בזכותו, ואנחנו ממליצים עליו בחום לכל מי שמחפש יועץ משכנתאות מצוין, מקצועי ואנושי.
  • חסרונות הלוואה
  • סכום ההלוואה נמוך יחסית
  • ההחזר החודשי גבוהה  בגלל שתקופת ההלוואה קצרה כ 4-7 שנים בלבד
  • רבית הלוואה במקרים רבהים גבוהה משמעותית מריבית משכנתא
  • מעל  100 אלף ש"ח יש עמלת הקמה בשיעור של כ 1.5% מהסכום המבוקש
  • גמישות : יש פחות גמישות בהקפאת תשלומים, דחיית תשלומים 
  • יתכן קנסות בסילוק משכנתא
  • החלטה אימפולסיבית !!!

הלוואה זמינה ומהירה מאוד תהליך החיתום והאישור מהיר מאוד. כיום בנקים  למשכנתאות , וגם גופים חוץ בנקאיים אשר משווקים הלוואות אקספרס באישור מהיר.
תוך 4-5 פעולות מצדך הכסף אצלך בחשבון הבנק ממש לא מתעכב על המטרה
הלוואה מתאימה לסכומים קטנים של כמה עשרות אלפי שקלים
בדרך כלל חברות אשראי מציעות 
הלוואות מהירות בריבית גבוהה

מתי כדאי לקחת משכנתא?

יתרונות משכנתא

ההלוואות מכבידות 

צעד משנה חיים, מותר לך להתחיל לנשום שוב

מקטינים את ההחזר על הלוואות

הלוואה זמינה מאוד ומהירה תהליך החיתום והאישור מהיר מאוד. 
כיוםהבנקים משווקים הלוואות אקספרס באישור מהיר.
תוך 4-5 פעולות מצדך הכסף אצלך בחשבון
הלוואה מתאימה לסכומים קטנים של כמה עשרות אלפי שקלים

האם כדאי לקחת הלוואה או משכנתא - תאור מקרה

מעיין ואלי פנו אלי עם התלבטות
ברשותם דירה בשווי של 2.4 עם משכנתא של 900 אלף בהחזר חודשי שלכ 6500 שקל
ההכנסות המשותפות שלהם כ 20 נטו
הם מבקשים 200 אלף שקל לסגירת המינוס בבנק וכסף לטיול בר מצווה
הם קיבלו הצעה להלוואה מהבנק בריבית 10%  (%p+4 ) לתקופה של 5 שנים
הצלחתי להשיג עבורם הגדלת משכנתא בריבית 7.5% כלומר (p+1.5%( בפריסה ארוכה)

מה רואים בטבלה
ההחזר על ההלוואה גבוה בכ 2000 שקל לעומת החזר המשכנתא בעיקר בשל ההבדל בתקופה
אבל מצד שני אם נשארים עם המשכנתא לאורך כל התקופה  המשלמים כ 100 אלף שקל חותר לבנק כי יש 
אם אין בעיה לשלם את ההחזר של כ 3820 שקל בחודש אז יש יתרון להלוואה 
מצד שני אם יש כוונה להחזיר את החוב בשנים הקרובות כדאי לקחת את הסכום דרך משכנתא

נניח יש כוונה לסלק את הסכום תוך 5 שנים 
האם אז כדאי לקחת משכנתא או הלוואה ?
משלמים כל חודש כ 1800 שקל במקום 3800 , מתפנים כ 2000 שקל
המחיר הוא תשלומי ריבית של כ 32 אלף ש"ח שמתפרסים לאורך 5 שנים 
כלומר המחיר על החזר נמוך הוא כ 500 ש,ח בחודש
למשפחות רבות זה כדאי 

המילה הלוואות כתובה על לוח בית ספר בגיר לבן ומחוקה בעזרת ספוג כמו בתהליך איחוד הלוואות

הקטנת החזר הלוואות

רוצה לבדוק איך לשלם פחות על ההלוואות שלך?
השאירו פרטים ואחזור בהקדם

מקטינים את ההחזר על הלוואות
 ב 50% לפחות

ארז שמש יועץ משכנתאות פרטי

לייעוץ ראשוני ללא התחייבות

או השאירו פרטים לקבלת שיחה חוזרת:

צילום קרוב של ארז שמש יועץ משכנתאות
כותב המאמר:
ארז שמש יועץ משכנתאות פרטי

למעלה מ-20 שנות ניסיון בתחומי הכספים והפיננסים בחברות מובילות בארץ בעיקר בתחום ההי-טק והטכנולוגיה.
חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות.
בשנה האחרונה חסכתי ללקוחותי כ 48 מליון שקל בריביות והצמדה. ליוויתי עשרות משפחות בתהליך לקיחת משכנתא.
בעל תואר ראשון בכלכלה ו-MBA, הכשרות רבות והסמכות בתחומי הייעוץ הפיננסי למשפחות ולעסקים.
התמחות :  
מסלולי משכנתא מומלצים , משכנתא בפורטוגל ,  כמה עולה יועץ משכנתאות , חסרונות משכנתא הפוכה , Mortgage rates in Israel, מה הפריים היום

ארז שמש ייעוץ פיננסי ומשכנתאות
סקירת פרטיות

אתר אינטרנט זה משתמש בקובצי Cookie כדי שנוכל לספק לך את חוויית המשתמש הטובה ביותר האפשרית. מידע על קובצי Cookie מאוחסן בדפדפן שלך ומבצע פונקציות כגון זיהויך כשאתה חוזר לאתר שלנו וסיוע לצוות שלנו להבין אילו חלקים באתר אתה מוצא הכי מעניינים ושימושיים. לפרטים נוספים והרחבות עברו למדיניות פרטיות